如何进行资产配置和建立投资组合

分类: 股票配资 发布时间:2018-10-28 10:51

“要成为绝世高手,并非一朝一夕,除非是天生武学奇才。但是这种人…万中无一。”

——小唐唐

    今天的文章来自我的好友唐公子,他具有10年以上理财经验,专注于理财和个人成长领域的研究。高中的时候能利用课余做点小生意,每周赚五六百。还抓住一次投机倒把的机会,一次性赚了小几千。牛市前夕入股市,比特币暴涨前推荐,最高时涨到了十多万一枚;房价上涨时推荐买入,迎来了几波资产增值。

木沐创立微信公众号【大唐之公子】(ID:datangzhigongzi),利用业余时间从事公众号写作,把自己的经验倾囊相授,为职场人士提供大量快速成长和理财赚钱的文章。

一、如何进行资产配置和投资建立组合

 文   唐公子

      大家可能都听说过,不要把鸡蛋放在同一个篮子。投资也是这样的,分散投资,才能分散风险。如若把资产全部压在一个品种或者一种投资上,是需要冒很大风险的,赚则大赚,赔则大赔,甚至可能会亏到连翻身的本钱都没了。

     投资资产分为:稳定性投资、一般风险投资和风险投资。

稳定性资产  主要指银行定存、国债、货币基金等,货币基金这些,当初很多普通大众都不知道,还多亏了马云的余额宝普及了这个概念,余额宝就是一个典型的货币基金,因为支付宝受众的广大,现在,天弘基金,每年的管理资金上百亿。

一般风险型资产  主要包括债券基金、混合型基金、p2p等等。

风险性投资  主要包括期货,现货、贵金属、股票、数字货币,其中数字货币就是现在比较火的区块链,比如说比特币、莱特币什么等等。

二、 资产配置

    就人的资产配置来说,跟个人的年龄、家庭资产情况、个人的投资风格、承受能力、等等有关。一般来说,年轻的,相对的风险性承受能力相对较高;年龄越大,风险性就要求越小。比如老年人投资主要就是为了资产保值,还有以后养老,能让自己有依靠,所以主要就是抗通货膨胀,对于稳定性要求比较高,因为年龄大了,买的风险太高,万一赔了,那就是养老钱都没有了。这里说的投资资产的配置,投资资产要除去你的日常生活开支,和应急款项。

      投资组合现在分为两个层面来说,第一个层面是你整个资产的组合,要如何配置。第二个层面来说,就是你投资的那种品种的组合。

      第一个层面资产组合。10%用于投资稳定性投资,20%用于一般性风险投资,70%用于风险性投资,这是对于比较激进的,能够承受较大损失的,想要较大收益的冒险性组合。当然,这是个示例,你可以根据个人能承受的风险范围进行调整,比如说如果是老年人的话就可以完全倒过来,70%进行稳定性,20%进行一般性风险性,10%用于风险性,或者干脆不要风险性投资,直接80%用于稳定性投资, 20%用于一般风险型投资。

      第二个层面是对于投资品种的组合。先讲一个平衡组合,这个组合就是你买入跟踪指数的基金,这些基金,你在银行里面可以买到,在券商里面也可以买到。这个组合,是这样的,沪深300,中证500,创业板指数,然后再加上海外的基金指数,因为美国的强势金融地位,所以中国一般跟踪美国的指数,会选择比较多一点,然后你就可以买入跟踪美国指数的基金,这样,四个投资品种加起来就组成了一个组合。

      这样子组合的话,风险是比较分散的,安全性也可以,最主要的是你投资这样一个组合,需要长时间的坚持,他的长期综合收益来说还是比较好的。这个组合建成之后,你每年都需要对它进行一次调整。举个例子,比如说今年是四个品种,资金各占25%,到明年,你再对他进行分配,然后还是每个品种占25%。每年调整一次,通过过去的指数走势来看,至少15%的收益每年还是有的。这种组合,对于没有时间,也或者比较懒的人来说,还是比较合适的,又不用怎么操心,然后又能跑赢通货膨胀。

三、品种内组合

    所谓投资品种内的组合,比如说你弄一个股票组合。第一,你要注意这些组合,是属于是不同行业的。因为一个行业,在风口的话都能飞,不在风口的话,死都不会动。而且有些传统行业可能整个都会消失。你就算是买了很多只股票,但是都是同一个行业的,如此说来,你的股票根本就没有分散风险。第二,价值股,成长股,蓝筹股,进行,分散组合。

四、投资有风险,投资需谨慎。

“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”,实践是检验真理的唯一标准,同样的一套理财方法,并不适用于所有人,需要我们在实践中摸索出属于自己的理财方案。

☝理财这种事,不要以为你长得帅就不用学。